ประกันภัยรถยนต์
ทำไมคุณถึงควรประกันภัยรถยนต์
เมื่อคุณมีรถยนต์ก็จำเป็นที่จะต้องวางแผนค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องต่าง ๆ เพิ่มเติมเพื่อทำให้การใช้รถใช้ถนนของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นมากที่สุด ซึ่งหนึ่งในสิ่งที่คุณไม่ควรละเลยก็คือการทำประกันภัยรถยนต์นั่นเอง วันนี้เราจะพาคุณมารู้จักกับประกันรถยนต์แต่ละประเภทว่ามีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง แล้วการสมัครประกันแบบไหนที่จะเหมาะกับคุณมากที่สุดถึงเวลาที่จะมาเข้าใจเรื่องราวของประกันภัยรถยนต์ให้มากขึ้นกันแล้ว
ประกันภัยรถยนต์คืออะไร
สำหรับสิ่งที่จะทำให้คุณเข้าใจประกันภัยรถยนต์ได้ง่ายที่สุดก็คือการสรุปความหมายจากเราในวันนี้นั่นเอง โดยประกันรถยนต์คือ การประกันวินาศภัยอย่างหนึ่ง มีทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ เอาไว้ใช้ป้องกันเมื่อเกิดความสูญเสียหรือเสียหายจากการใช้รถยนต์ ความเสียหายนั้นให้ความคุ้มครองทั้งตัวรถยนต์เองและทรัพย์สินอื่นรวมทั้งชีวิตร่างกายอีกด้วย
การทำประกันภัยรถยนต์นั้นเป็นเหมือนการที่คุณเอาความเสี่ยงไปไว้กับทางบริษัทประกันรถยนต์ ซึ่งคุณทำการจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์เป็นค่าตอบแทน และเมื่อเกิดเหตุทางบริษัทก็จะให้ความคุ้มครองและดูแลคุณตามเงื่อนไขที่ได้กำหนดเอาไว้ตั้งแต่แรก ซึ่งค่าเสียหายจากเหตุในรูปแบบนี้จะเรียกกันว่าค่าสินไหมทดแทน
ประกันรถยนต์มีแบบไหนบ้าง
ในส่วนของประเภทประกันภัยรถยนต์นั้นแบ่งออกเป็นหลัก ๆ คือภาคบังคับกับภาคสมัครใจ ซึ่งภาคบังคับก็คือสิ่งที่พวกเราคุ้นเคยกันอย่างดีว่า พ.ร.บ. นั่นเอง คุณจะต้องทำประกันภาคนี้แบบปีต่อปี เป็นการบังคับตามพระราชบัญญัติ โดยประกันประเภทนี้จะให้การดูแลในส่วนขอบชีวิตและร่างกายเท่านั้น
แต่ถ้าเป็นประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจจะให้คุณสามารถเลือกที่จะทำหรือไม่ทำก็ได้ และยังแบ่งย่อยออกเป็นชั้นต่าง ๆ โดยชั้นที่นิยมใช้กันมากที่สุดก็จะเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1, ประกันรถยนต์ชั้น 2, ประกันรถยนต์ชั้น 3 นั่นเอง ซึ่งประกันภาคนี้ในบางเงื่อนไขจะดูแลครอบคลุมไปถึงทรัพย์สินของคุณและคู่กรณีด้วย
ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจแต่ละชั้นต่างกันอย่างไร
เมื่อคุณต้องการที่จะทำประกันภัยรถยนต์อาจอยากรู้ด่อนว่าแล้วแต่ละชั้นหรือแต่ละประเภทนั้นมีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง เพื่อจะได้นำไปตัดสินใจเลือกได้ง่ายขึ้น เราจึงได้สรุปข้อแตกต่างมาไว้ให้คุณเป็นที่เรียบร้อยแล้ว
- ประกันรถยนต์ชั้น 1
ถือว่ามาพร้อมกับความคุ้มครองที่มากที่สุดถ้าคุณสะดวกในการจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ที่สูงหน่อยก็ควรทำแบบนี้เอาไว้ เพราะคุ้มครองทั้งคุณและคู่กรณี ยิ่งถ้าเป็นรถที่เพิ่งซื้อใหม่ด้วยแล้วเราขอแนะนำเลยว่าการดูแลจากประกันชั้นนี้คุ้มค่าและเหมาะสมมากที่สุด เพราะแม้ว่าคุณจะเป็นฝ่ายผิดหรือถูกก็จะได้รับการดูแล - ประกันรถยนต์ชั้น 2
เรียกได้ว่าประกันภัยรถยนต์ประเภทนี้เกือบเทียบเท่าได้กับชั้น 1 ในเรื่องของการสูญหายหรือไฟไหม้ แต่ถ้าเป็นเรื่องของอุบัติเหตุทางบริษัทจะดูแลแค่คู่กรณีและทรัพย์สินอื่นที่เสียหาย ส่วนรถหรือทรัพย์สินของคุณนั้นคุณจะต้องรับผิดชอบเอง - ประกันรถยนต์ชั้น 3
เมื่อคุณซื้อประกันชั้นนี้ทางบริษัทจะดูแลแค่คู่กรณีเมื่อคุณเป็นฝ่ายผิดเท่านั้น ในส่วนของคุณจะต้องดูแลค่าเสียหายต่าง ๆ ด้วยตัวเอง ซึ่งถ้ารถที่มีอายุการใช้งานมานานมักจะต้องทำประกันชั้นนี้ - ประกันภัยรถยนต์ชั้น 4
สำหรับประกันรถยนต์ชั้นนี้จะดูแลแค่ความเสียหายของทรัพย์สินคู่กรณีเท่านั้น ถือว่าเป็นประกันที่มีเอาไว้เพิ่มเติมจากภาคบังคับ ถ้าคุณมั่นใจในการขับขี่พร้อมทั้งอาจยังไม่ค่อยได้ขับขี่บ่อย ๆ การซื้อเพียงชั้นนี้เอาไว้ก็เพิ่มความอุ่นใจได้แล้ว
เบี้ยประกันรถยนต์คิดจากองค์ประกอบอะไร
การจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์นั้นมีความแตกต่างกันไป แต่ละคนแต่ละคันก็ต้องได้รับการประเมินก่อนที่จะได้ค่าเบี้ยประกันรถยนต์ออกมา แล้วปัจจัยอะไรบ้างที่มีผลกับเรื่องนี้เราลองมาดูกันดีกว่า
- รุ่นของรถ
ถ้ารถของคุณเป็นรุ่นใหม่หรือเป็นรถสปอร์ตก็อาจต้องเจอกับเบี้ยประกันรถยนต์ที่แพงกว่ารถทั่วไป ยิ่งถ้าเป็นรถที่เครื่องแรงก็จะยิ่งเสียเพิ่ม และความเก่าใหม่ของปีที่ผลิตก็มีผลกับการจ่ายเบี้ยด้วย
- ข้อมูลของคนขับ
ชื่อของผู้เอาประกันภัยนั้นจะถูกสอบถามประวัติเกี่ยวกับการขับรถที่ผ่านมา หากเคยมีประวัติเกิดอุบัติเหตุอาตทำให้ค่าเบี้ยสูงขึ้น โดยยังพิจารณาเพิ่มเติมจากอายุ สถานภาพการสมรส ไลฟ์สไตล์การใช้รถ และประวัติการเคลมของรถคันที่เอาประกัน
คุณสามารถผ่อนประกันรถยนต์ได้หรือไม่
การซื้อประกันภัยรถยนต์นั้นเป็นสิ่งจำเป็น แต่สุขภาพการเงินของแต่ละคนนั้นไม่เหมือนกันเรื่องของการผ่อนประกันรถยนต์จึงได้รับการพัฒนาขึ้นมาเพื่อตอบโจทย์ผู้ใช้รถใช้ถนนมากขึ้น คุณสามารถที่จะผ่อนเบี้ยประกันได้โดยมักมาพร้อมเงื่อนไขที่แตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัท ซึ่งมีทั้งการผ่อนผ่านบัตรเครดิตหรือผ่อนด้วยเงินสด และมักมีระยะเวลาตั้งแต่ 0-10 เดือน
ข้อดีของการผ่อนประกันรถยนต์ก็คือทำให้คุณแบ่งจ่ายเป็นงวดได้แบบไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินที่ดีให้กับคุณ โดยถึงแม้ว่าคุณจะยังไม่พร้อมเต็ม 100% แต่ก็สามารถมีประกันภัยรถยนต์เอาไว้มอบความคุ้มครองให้กับคุณได้ แม้ว่าจะยังผ่อนไม่หมดแต่เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นก็สามารถเคลมได้ตามเงื่อนไข
บริษัทประกันรถยนต์ที่น่าสนใจในตอนนี้
ถ้าคุณกำลังมองหาราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทุกบริษัทกันอยู่เราได้คัดสรรบริษัทมาแนะนำให้คุณลองไปเช็คราคากันแล้วว่ามีที่ไหนบ้างที่น่าสนใจพร้อมทั้งกำลังได้รับความนิยมอยู่ในขณะนี้บ้าง
- บริษัท MSIG ประกันภัย
สำหรับบริษัทประกันภัยรถยนต์แห่งนี้มาพร้อมกับทางเลือกให้คุณได้เลือกประเภทของประกันอย่างครบครัน และยังมีประเภทแยกย่อยในแต่ละชั้นเพื่อให้ตอบโจทย์คุณมากที่สุดอีกด้วย อย่างประกันรถยนต์ชั้น 1 ก็มีประเภทขับดีให้เลือก ถ้าคุณไม่เคยเกิดอุบัติเหตุมาเลยก็จะได้รับความคุ้มครองที่คอรบคลุมในราคาที่คุ้มค่า
- บริษัทมิตรแท้ประกันภัย
ที่นี่มีให้คุณได้เลือกทั้งประกันรถยนต์ชั้น 1, ประกันรถยนต์ชั้น 2, ประกันรถยนต์ชั้น 3 และมาพร้อมกับความคุ้มครองตามแบบที่ควรจะได้พื้นฐาน พ่วงมาด้วยการดูแลผ่านทางออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมง มีให้คุณเลือกซ่อมได้ทั้งอู่และศูนย์และยังมีอู่ในเครือหลายร้อยแห่งทั่วประเทศ ทำให้คุณอุ่นใจได้เลยว่าเมื่อเกิดเหตุจะได้รับการดูแลอย่างรวดเร็วและจริงใจ
- บริษัทสินมั่นคงประกันภัย
บริษัทประกันรถยนต์แห่งนี้มีให้คุณได้เลือกใช้ทั้งประกันภัยภคบังคับและสมัครใจ พร้อมทั้งยังแบ่งแยกย่อยค่าเบี้ยประกันรถยนต์ตามสไตล์การขับขี่ของคุณทั้งแบบตามการขับขี่ที่ดี ตามสถานที่อยู่อาศัย ตามระยะทางที่ขับ เป็นต้น ซึ่งถือว่าเป็นอีกหนึ่งแห่งที่พัฒนาประกันขึ้นมาได้ครอบคลุมตอบโจทย์ในหลากหลายความต้องการของคนใช้รถ
คุณสามารถต่ออายุประกันภัยรถยนต์ได้อย่างไรบ้าง
สำหรับประกันภัยรถยนต์นั้นมักจะมาพร้อมอายุความคุ้มครองแบบปีต่อปี ซึ่งถ้าคุณต้องการให้ได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องต้องไม่พลาดในเรื่องของการต่ออายุประกันภัยรถยนต์ โดยสามารถเลือกต่อได้ตั้งแต่ล่วงหน้า 3 เดือนไปจนถึง 1 วันก่อนหมดอายุประกันรถยนต์
เราขอแนะนำให้คุณต่อล่วงหน้าเพื่อความอุ่นใจมากที่สุด เนื่องจากเรื่องไม่คาดฝันสามารถเกิดขึ้นได้เสมอ การเตรียมพร้อมเอาไว้ช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจมากขึ้นแน่นอน โดยการต่ออายุประกันนั้นทำได้ง่าย ๆ เพียงแค่ใช้บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนรถ และใบขับขี่ สามารถติดต่อทางบริษัท โบรคเกอร์ ตัวแทนประกัน เช่น เมืองไทยประกันชีวิตรถยนต์ หรือทำเองผ่านทางออนไลน์ก็ได้ทั้งนั้นตามความสะดวกของคุณกันได้เลย
แนะนำวิธีการเลือกประกันภัยรถยนต์ให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์
หลายคนคงตัดสินใจไม่ถูกว่าจะเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์แบบไหนดีจะเหมาะกับไลฟ์สไตล์และคุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไปมากที่สุด เราเลยได้ลองจัดประเภทของไลฟ์สไตล์มาไว้ให้คุณได้ลองดูกันว่าแบบไหนเป็นตัวคุณมากที่สุด เผื่อจะช่วยทำให้การตัดสินใจของคุณนั้นง่ายขึ้น
- ทั้งขับเร็วและขับไกล
แบบนี้มาพร้อมความเสี่ยงที่สูงอย่างแน่นอน เราขอแนะนำเลยว่าประกันรถยนต์ชั้น 1เหมาะกับคุณมากที่สุด เพื่อป้องกับความเสี่ยงได้อย่างครบทุกมิติ แม้จะแพงแต่บอกเลยว่าคุ้มอุ่นใจในการขับขี่มากกว่าอย่างแน่นอน - ขับเก่งไม่ค่อยเกิดอุบัติเหตุ
ถ้าที่ผ่านมาการใช้รถใช้ถนนของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นแถมยังรู้ตัวหรือได้รับคำชมบ่อย ๆ ว่าการขับขี่ของคุณนั้นน่าไว้ใจเราแนะนำว่าประกันรถยนต์ชั้น 2 ก็เพียงพอกับไลฟ์สไตล์ของคุณกันแล้ว เป็นการช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายมาในระดับหนึ่ง แต่ยังมาพร้อมความคุ้มครองที่ใกล้เคียงกับชั้น 1 - ขับรถมานานแต่ก็รู้ตัวว่าใจร้อน
แม้ว่าจะเป็นสิ่งที่ไม่ควรเกิดขึ้นบนท้องถนนแต่ความใจร้อนก็คือส่วนหนึ่งที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุเสมอ ดังนั้นถ้าคุณรู้ตัวว่าใจร้อนแล้วล่ะก็ประกันชั้น 2+ น่าจะเหมาะกับคุณมากที่สุด เนื่องจากทำให้มีความปลอดภัยและอุ่นใจในการใช้ท้องถนนมากยิ่งขึ้นนั่นเอง - ใช้รถน้อยมาก
แม้ว่าจะใช้น้อยแต่ก็ยังอยากให้มีประกันภัยรถยนต์เอาไว้คอยคุ้มครองเราแนะนำว่าไลฟ์สไตล์แบบนี้เหมาะกับประกันรถยนต์ชั้น 3มากที่สุด เนื่องจากคุณจะอุ่นใจจากการถูกโจรกรรมและยังมีโอกาสเจอกับความเสี่ยงสูง ๆ ได้น้อย - นาน ๆ ขับที
มีประกันเอาไว้อุ่นใจที่สุด สำหรับคนที่ใช้รถแบบนี้เราขอแนะนำประกัน 3+ กันไปเลย เพราะอย่างน้อยคุณก็ยังมีบริษัทประกันรถยนต์คอยดูแลเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น ซึ่งถือว่าช่วยบรรเทาทุกข์ให้คุณได้ไม่น้อยเลยทีเดียว
ข้อควรรู้ก่อนทำประกันภัยรถยนต์
ต้องยอมรับเลยว่ารายละเอียดของประกันภัยรถยนต์นั้นมีเงื่อนไขมากมายจนทำให้คุณอาจพลาดจุดสำคัญไป เราจึงอยากมาแนะนำจุดสำคัญที่คุณต้องตรวจสอบให้ดีก่อนตัดสินใจทำประกันภัยรถยนต์ว่ามีอะไรบ้าง ดังนี้
- กรมธรรม์ให้ความคุ้มครองอย่างครอบคลุมตามที่เข้าใจหรือไม่
ขอบเขตของการซ่อมอย่างการชนแบบไม่มีคู่กรณีหรือมีคู่กรณีมีการดูแลให้คุณมากน้อยขนาดนไหน เฉี่ยวชนแล้วจะได้รับการดูแลหรือไม่ การจ่ายส่วนแรกมีหรือไม่ แม้ว่าจะบอกกันว่าประกันรถยนต์ชั้น 1ครอบคลุมที่สุดก็ตาม แต่ก็ยังต้องดูให้ละเอียดก่อนจ่ายเงิน โดยเฉพาะการเลือกซื้อผ่านทางออนไลน์
- การติดต่อกับบริษัทประกันรถยนต์ยากหรือไม่
แม้จะเป็นประกันชั้นเดียวกันแต่มีราคาต่างกันข้อแตกต่างก็อาจจะเป็นในเรื่องของการบริการนั่นเอง ถ้าคุณเกิดเหตุแล้วทางบริษัทติดต่อยาก มาถึงช้า ไม่ช่วยเหลือให้ความสะดวกสบาย แบบนี้การจ่ายเบี้ยที่ถูกก็อาจทำให้คุณหัวเสียไม่น้อย ดังนั้นคุณควรถามความคิดเห็นจากผู้มีประสบการณ์และอาจเลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือเอาไว้จะดีที่สุด
- มีอู่ที่ร่วมบริการมากน้อยแค่ไหน
เรื่องนี้ถือว่าเป็นความสะดวกสบายของคุณ เพราะยิ่งมีอู่ที่ให้บริการในเครือมากเท่าไรก็ยิ่งทำให้การเข้าซ่อมของคุณเดินทางสะดวกและมีความรวดเร็วเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น
- จ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ได้แบบไหนบ้าง
ต้องจ่ายเป็นก้อน ผ่อนจ่ายได้ หรือมีการแบ่งชำระอย่างไรก็ถือว่ามีความสำคัญและความเป็นหนึ่งในขั้นของการตัดสินใจ เพราะถ้าให้ผ่อนได้แบบไม่มีดอกเบี้ยก็ถือว่าน่าสนใจ เพราะจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับการเงินของคุณได้มากขึ้น
ความสำคัญของการมีประกันรถยนต์
มาดูกันดีกว่าว่าถ้าคุณมีประกันภัยรถยนต์เอาไว้จะช่วยอะไรและให้ประโยชน์ในด้านไหนกับคุณได้บ้าง เพราะของแบบนี้ต้องรอให้เกิดเหตุถึงจะเห็นความสำคัญ แต่ถ้าได้รู้เอาไว้ก่อนน่าจะทำให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น
- แบ่งเบาภาระเมื่อเกิดเหตุ
การแบ่งเบาภาระในที่นี้รวมทั้งคุณและคู่กรณี เพราะถ้าคุณนั้นไม่มีประกันอาจต้องทำให้คู่กรณีลำบากไปด้วย และภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมดก็จะมาตกอยู่ที่คุณนั่นเอง ดังนั้นประกันภัยรถยนต์ช่วยบรรเทาภาระในส่วนนี้ให้กับคุณได้เป็นอย่างดี - เบาใจเรื่องการรักษาพยาบาล
การเกิดอุบัติเหตุหลายครั้งมีผลกับทั้งชีวิตและทรัพย์สิน การรักษาพยาบาลหลายครั้งต้องทำให้คุณหยุดงานแถมยังมีปัญหาเรื่องค่าใช้จ่าย ประกันภัยรถยนต์มีส่วนช่วยในเรื่องนี้ให้กับคุณได้ - มีคนช่วยเหลือยามฉุกเฉิน
เมื่อเกิดเหตุขึ้นอย่างน้อยก็ยังมีคนช่วยเหลือคุณได้อย่างมีความรู้และเข้าใจขั้นตอน เจ้าหน้าที่จากบริษัทประกันนั้นจะสามารถแนะนำขั้นตอนการผ่านอุบัติเหตุต่าง ๆ ให้กับคุณได้
การเทียบว่าประกันรถยนต์บริษัทไหนคุ้มกว่ากันต้องดูจากอะไร
เมื่อเจอกับประกันประเภทเดียวกันแต่คนละบริษัทคุณควรที่จะใช้อะไรบ้างเพื่อเทียบความคุ้มค่าและเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ให้คุ้มค่ามากที่สุดเรามาดูกัน
- เบี้ยประกันรถยนต์
เมื่อเป็นประเภทเดียวกันการเทียบจุดแรกจากราคาจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น พร้อมทั้งยังดูต่อที่รูปแบบของการชำระ ประกันรถยนต์ผ่อนได้หรือไม่ แบบไหนที่รู้สึกว่าตอบโจทย์กับคุณมากที่สุดก็ถือว่าได้คะแนนนำไปในข้อนี้ - ค่าเสียหายส่วนแรก
ถ้าจะเลือกประกันรถยนต์ให้คุ้มที่สุดควรเลือกแบบที่ไม่ต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรก เงื่อนไขนี้มักไม่ค่อยมีใครแจ้งคุณ ดังนั้นคุณต้องสอบถามหรือค้นหาข้อมูลให้ดีด้วยตัวคุณเอง - ขั้นตอนของการเคลม
ในแต่ละบริษัทมักจะมีขั้นตอนของการเคลมที่แตกต่างกันเล็กน้อย แต่ก็ทำให้มีผลกับระยะเวลา ดังนั้นเลือกบริษัทที่ให้ความสะดวกสบายกับคุณมากที่สุดจะดีกว่า
สรุปเรื่องราวของประกันภัยรถยนต์
วันนี้เราเชื่อว่าคุณได้ข้อมูลเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์กันไปแบบเต็ม ๆ กันแล้วที่เหลือก็ถึงเวลาที่คุณจะค้นหาบริษัทประกันรถยนต์ที่ตอบโจทย์คุณได้อย่างครบครันมากที่สุด เจอกับเบี้ยประกันรถยนต์ที่คุ้มค่าและเหมาะกับคุณมากที่สุด โดยอย่าลืมเรื่องของการดูแล ความคุ้มครอง และเมื่อมีประกันรถยนต์กันแล้วก็ต้องโฟกัสในเรื่องของการต่ออายุประกันภัยรถยนต์กันด้วยเพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองอย่างครอบคลุมทุกช่วงเวลา ลองนำบริษัทต่างๆ เช่น บริษัทประกันรถโตเกียวมารีน บริษัทประกันรถธนชาติ หรือที่อื่นๆ ที่เราได้แนะนำกันไปในวันนี้ไปเช็คราคากันได้เลยเพื่อจะได้เจอกับสิ่งที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์การขับขี่ของคุณมากที่สุดนั่นเอง
