ประกันวินาศภัย


ประกันไทยพาณิชย์
1 เดือน-60 ปี
ชำระประกัน 10 ปี
สูงสุด 85 ปี

ประกันไทยสมุทร
11-80 ปี
ชำระรายเดือน/รายปี
1 ปี

ประกันออมสิน
20-69 ปี
ชำระรายปี
2 ปี

ประกัน scb
11-60 ปี
ชำระประกัน 10 ปี
สูงสุด 85 ปี

ประกันกรุงไทย
ไม่กำหนดอายุ
ไม่กำหนด
ไม่กำหนด

กรุงเทพประกัน
2-20 ปี
ชำระรายปี
1 ปี

ทิพยประกันภัย
2-20 ปี
ชำระรายปี
1 ปี

บริษัทไทยประกันชีวิต
ไม่กำหนดอายุ
ไม่กำหนด
ไม่กำหนด

ประกัน fwd
20-65 ปี
100% ของทุนประกัน
สูงสุด 90 ปี

ประกันอลิอันซ์
ไม่กำหนดอายุ
ไม่กำหนด
ไม่กำหนด

ประกันธนชาต
ไม่กำหนด
ไม่กำหนดอายุ

ประกันวินาศภัยทำไมคุณถึงควรมีเอาไว้มาดูกัน

เรื่องราวของการทำประกันนั้นเป็นสิ่งที่คุณจะละเลยไม่ได้เป็นอันขาด เพราะถือเป็นปัจจัยสำคัญที่จะเป็นตัวช่วยในการบรรเทาทุกข์พร้อมทั้งรองรับสถานการณ์ไม่คาดฝันต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับคุณได้ เราลองมาเข้าใจเรื่องราวของประกันวินาศภัยกันให้มากขึ้นกันดีกว่าว่าจริง ๆ แล้วประกันวินาศภัยคืออะไรมีความสำคัญหรือเหมาะกับไลฟ์สไตล์แบบไหน เผื่อว่าประกันภัยวินาศภัยเป็นนั้นเหมาะกับคุณจะได้ไม่พลาดโอกาสในการซื้อหามาไว้คุ้มครองการใช้ชีวิตของคุณกัน

วินาศภัยคือเหตุการณ์แบบไหนบ้าง

ก่อนที่จะไปลงลึกถึงเรื่องราวของประกันวินาศภัยนั้นเราลองมาเข้าใจคำว่าวินาศภัยกันก่อนดีกว่าว่าจริง ๆ แล้ววินาศภัยคืออะไรกันแน่ เพื่อที่จะทำให้คุณเข้าใจได้ง่ายที่สุดคำนี้มีความหมายว่าการเกิดความเสียหายอย่างใดอย่างหนึ่งขึ้นแล้วสามารถที่จะประเมินมูลค่าออกมาเป็นตัวเงินได้ ไม่ว่าจะเป็นในส่วนของความสูญเสียด้านใดก็ตามทั้งในเรื่องของทรัพย์สิน ผลประโยชน์ หรือรายได้ ดังนั้นคำนี้จึงได้กลายมาเป็นคำจัดกัดความของขอบเขตประกันภัยวินาศภัยนั่นเอง

ประกันวินาศภัยคืออะไร

เมื่อเข้าใจคำว่าวินาศภัยกันแล้วเราลองมาเข้าใจเรื่องของประกันวินาศภัยกันเพิ่มเติมดีกว่าว่าประกันวินาศภัยคืออะไรและให้ความคุ้มครองคุณในเรื่องแบบไหนบ้าง โดยเมื่อคุณได้ทำการซื้อการประกันวินาศภัยแล้วนั้นคุณจะได้รับค่าสินไหมทดแทนเมื่อเกิดเหตุความสูญเสียต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับสินทรัพย์ที่คุณได้เอาประกันภัยไว้ โดยความเสียหายเหล่านั้นสามารถที่จะทำการประเมินมูลค่าพร้อมทั้งกำหนดออกมาเป็นวงเงินได้ ซึ่งมักจะเป็นประกันวินาศภัยบ้าน ประกันวินาศภัยรถยนต์ ประกันรถหาย เป็นต้น ส่วนผู้เอาประกันภัยก็มีหน้าที่จ่ายค่าเบี้ยประกันเพื่อให้ได้รับประโยชน์และความคุ้มครองตามเงื่อนไขอย่างต่อเนื่อง

ที่มาของการเกิดประกันภัยวินาศภัย

หลายคนอาจจะอยากรู้ที่มาที่ไปของการเกิดประกันวินาศภัยว่าทำไมถึงมีบริษัทที่พร้อมจะเข้ามารับความเสี่ยงในส่วนนี้ ความจริงแล้วเรื่องของการประกันภัยนั้นเริ่มมาตั้งแต่ช่วง 3,000 ปีก่อนคริสตกาล เป็นการประกันภัยเกี่ยวกับการขนส่งสินค้า ด้วยการกระจายสินค้าไปในเรือหลาย ๆ ลำเพื่อลดความเสี่ยงในเรื่องของความเสียหาย จนเริ่มมีการพัฒนาขึ้นมาเรื่อย ๆ จนกลายเป็นสัญญาประกันภัยขนส่งสินค้าทางทะเลฉบับแรกในช่วงปี ค.ศ. 1347 และได้รับการต่อยอดจนกลายมาเป็นเรื่องราวของประกันและประกันภัยวินาศภัยในปัจจุบัน

กองทุนประกันวินาศภัยคืออะไร

มาต่อกันที่รายละเอียดของกองทุนประกันวินาศภัยคืออะไรกันเลยดีกว่า เพื่อที่คุณจะได้เข้าใจเรื่องราวของประกันวินาศภัยอย่างครบทุกมิติแล้วนำไปใช้เพื่อพิจารณาเลือกประกันที่เหมาะกับคุณมากที่สุดได้ง่ายขึ้น โดยกองทุนสำหรับประกันวินาศภัยนั้นคือ กองทุนที่จัดตั้งขึ้นมาตามพระราชบัญญัติเพื่อคุ้มครองเจ้าหนี้ที่มีสิทธิได้รับชำระหนี้ที่เกิดจากเหตุของการเอาประกันภัย ในกรณีที่บริษัทประกันภัยวินาศภัยเกิดล้มละลายหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาตการประกอบธุรกิจ เพื่อให้ธุรกิจนี้ยังคงมั่นคงและมีเสถียรภาพต่อไป พร้อมทั้งยังช่วยเสริมความมั่นใจให้กับเหล่าผู้เอาประกันว่าไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นจะยังคงมีเงินจากกองทุนช่วยเหลือและชดเชยแทนอยู่นั่นเอง

ประเภทของประกันภัยวินาศภัยมีแบบไหนบ้าง

สำหรับหมวดหมู่ของประกันวินาศภัยนั้นแบ่งออกเป็น 4 ประเภทเพื่อดูแลผู้เอาประกันภัยในด้านต่าง ๆ ดังนี้

  1. ประกันวินาศภัยอัคคีภัย

เมื่อเกิดเหตุการณ์ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ไฟฟ้าลัดวงจร ระเบิด ภัยจากการเฉี่ยวชน ก็จะจัดรวมเอาไว้อยู่ในประกันภัยวินาศภัยประเภทนี้ ซึ่งสามารถดูแลทรัพย์สินของคุณได้ทั้งเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เครื่องนุ่งห่ม สต็อกสินค้า เครื่องจักร และอื่น ๆ ตามเงื่อนไขของการเอาประกันภัยนั้น ๆ โดยถ้าคุณต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมในด้านใดก็สามารถที่จะซื้อเพิ่มได้อีกด้วย

  1. ประกันวินาศภัยรถยนต์

เรียกให้เข้าใจง่าย ๆ ก็คือประกันรถยนต์ที่พวกเราคุ้นเคยกันดีนั่นเอง เมื่อรถของคุณเกิดความเสียหายขึ้นทั้งตัวคุณเองหรือบุคคลภายนอกประกันเหล่านี้ก็จะสามารถให้ความคุ้มครองได้ตามเงื่อนไข ซึ่งจะประกอบไปด้วยประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับอย่าง พ.ร.บ. และประกันภัยภาคสมัครใจ

  1. ประกันวินาศภัยทางทะเลและขนส่ง

เมื่อคุณต้องมีการขนส่งทางทะเล บก หรืออากาศก็จะต้องใช้ประกันประเภทนี้ดูแล ซึ่งสามารถดูแลได้ทั้งตัวเรือ เครื่องจักร ทั้งจากเหตุของอุบัติเหตุ ภัยธรรมชาติ อัคคีภัย โจรกรรม การทิ้งของลงทะเลแบบฉุกเฉิน เป็นต้น

  1. ประกันวินาศภัยเบ็ดเตล็ด

ถ้าคุณต้องการความคุ้มครองนอกเหนือจาก 3 ประเภทแรกที่เราอธิบายไปก็สามารถมาโฟกัสได้ที่การซื้อประกันวินาศภัยประเภทนี้ เพราะจะช่วยดูแลความเสียหายจากอุบัติเหตุอื่น ๆ นอกจากที่กล่าวมา ในปัจจุบันในไทยเรามีมากถึง 41 ประเภท ดังนั้นคุณสามารถตามหาประกันที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์คุณมากที่สุดกันได้เลย

ใครที่เหมาะกับการทำประกันวินาศภัย

เราลองมาดูกันดีกว่าว่ากลุ่มหลัก ๆ ของคนที่ควรมีประกันวินาศภัยเอาไว้เป็นกลุ่มไหนบ้าง เผื่อจะทำให้คุณตัดสินใจและจำกัดกรอบของความสำคัญในเรื่องของการทำประกันประเภทได้ง่ายขึ้น

  1. กลุ่มคนที่ต้องการความปลอดภัยในทรัพย์สิน

ไม่ว่าจะเป็นประกันวินาศภัยบ้านหรือประกันวินาศภัยรถยนต์ก็ถือว่าเป็นทรัพย์สินสำคัญที่หากเกิดความเสียหายย่อมเกิดผลกระทบกับชีวิตไม่น้อย อย่างประกันของบ้านก็มักจะเรียกกันว่าประกันอัคคีภัย หากเกิดเหตุไฟไหม้ขึ้นย่อมสร้างความเสียหาย ดังนั้นการมีประกันเอาไว้ช่วยบรรเทาทุกข์ให้กับคุณได้มากกว่าไม่มีอย่างแน่นอน

  1. กลุ่มคนที่ทำธุรกิจ

อย่างที่เห็นได้ชัดเลยจะมีประเภทของประกันวินาศภัยการขนส่ง สำหรับใครที่ทำธุรกิจแล้วต้องขนส่งสินค้าการมีประกันเหล่านี้เอาไว้ช่วยลดความเสียหายทางธุรกิจให้กับคุณได้เป็นอย่างดี เนื่องจากธุรกิจนั้นต้องดูแลทั้งเจ้าของกิจการและลูกจ้าง หากไม่มีประกันภาระหลักจะเกิดขึ้นกับเจ้าของกิจการโดยตรงและอาจเป็นเงินจำนวนมหาศาลนั่นเอง

  1. กลุ่มคนที่ต้องการความอุ่นใจในการใช้ชีวิต

การทำประกันด้านต่าง ๆ เอาไว้ทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ รวมทั้งประกันวินาศภัยต่าง ๆ ย่อมมีผลดีกับคุณมากกว่าไม่ทำอย่างแน่นอน เพียงแต่คุณอาจต้องพิจารณาการจ่ายเบี้ยที่เหมาะสมกับรายรับรายจ่ายของคุณเพื่อให้มีสุขภาพทางการเงินที่คล่องตัวไปพร้อมกับความอุ่นใจ

ทำไมคุณถึงควรทำประกันวินาศภัย

ถ้าคุณยังไม่สามารถตัดสินใจได้ว่าควรทำประกันวินาศภัยหรือไม่เราจะคัดสรรเหตุผลแบบเน้น ๆ มาตอบคุณให้ชัดเจนว่าทำไมคุณถึงควรทำประกันเอาไว้

  • เป็นหลักประกันให้กับทั้งตัวคุณเอง ครอบครัว และบุคคลรอบตัวที่เกี่ยวข้อง
  • ช่วยเพิ่มระเบียบวินัยในการออมเงินและการใช้จ่ายที่ดีให้กับคุณได้
  • คุณสามารถใช้ประกันเพื่อลดหย่อนภาษีได้
  • มีความมั่นคงทางธุรกิจมากขึ้นและไม่เกิดความเสียหายในวงกว้าง
  • มีส่วนช่วยขยายเครดิตให้กับคุณ ลดความเสี่ยงหนี้สูญ ทำให้สามารถยื่นกู้ได้ง่ายขึ้น เพราะมีปลักประกันที่ดี
  • มีส่วนทำให้สังคมมั่นคงมากขึ้น เพราะหากเกิดความเสียหายทุกฝ่ายจะได้รับการชดเชยอย่างเหมาะสม
  • ทำให้เกิดการระดมทุนเพื่อนำมาพัฒนาประเทศในด้านต่าง ๆ

การซื้อประกันวินาศภัยผ่านโบรคเกอร์ประกันวินาศภัยหรือตัวแทนประกันวินาศภัยดีไหม

ส่วนใหญ่แล้วถ้าถามว่าซื้อประกันวินาศภัยผ่านโบรคเกอร์ประกันวินาศภัยหรือตัวแทนประกันวินาศภัยดีไหมคำตอบก็คือ ดีและในบางครั้งอาจดีกว่าการซื้อผ่านบริษัทประกันโดยตรงอีกด้วย สาเหตุเป็นเพราะอะไรมาดูกันเลย

  1. ได้ราคาที่ถูกลง

เนื่องจากทางโบรคเกอร์ประกันวินาศภัยหรือตัวแทนประกันวินาศภัยได้ทำการซื้อประกันต่าง ๆ กับทางบริษัทเอาไว้ในจำนวนมากทำให้ได้ส่วนลดพิเศษมากกว่าและนำมาเป็นส่วนลดให้กับลูกค้าของพวกเขาได้

  1. ช่วยแนะนำสิทธิ์ต่าง ๆ ให้กับคุณได้ดีขึ้น

พวกเราทุกคนอาจเกิดเหตุไม่คาดฝันน้อยครั้ง แต่ทางโบรคเกอร์ประกันวินาศภัยหรือตัวแทนประกันวินาศภัยนั้นเจอกับเหตุการณ์เหล่านี้มามากมายทำให้มีประสบการณ์กับการรับมือมากกว่า จึงสามารุช่วยปกป้องสิทธิ์ต่าง ๆ ที่คุณควรจะได้ได้ดีกว่าการที่คุณเลือกเจรจาเองโดยตรง

  1. มีบริการเสริมพิเศษให้

ถือเป็นความคุ้มค่าเพิ่มเติมที่ทางบริษัทประกันไม่สามารถให้กับคุณได้แต่โบรคเกอร์ประกันวินาศภัยหรือตัวแทนประกันวินาศภัยสามารถให้ได้ ทั้งการเปรียบเทียบให้คุณได้เจอกับประกันที่เหมาะมากที่สุด โปรโมชั่นต่าง ๆ ในการซื้อประกัน บริการเสริมเพื่อดูแลความสะดวกสบาย เช่น การให้ยืมรถใช้เมื่อเกิดเหตุขึ้นกับรถของคุณ และสิทธิพิเศษอื่น ๆ อีกมากมายตามเงื่อนไขที่ทางโบรคเกอร์ได้กำหนด

ตอนนี้คุณควรเลือกซื้อประกันวินาศภัยบริษัทไหนดี2022

ถ้าตอนนี้คุณยังไม่รู้ว่าควรเริ่มจะพิจารณาการซื้อประกันวินาศภัยบริษัทไหนดี 2565 เรามีข้อมูลส่วนนี้มาแนะนำกัน เผื่อว่าคุณรู้สึกว่าแนวทางความคุ้มครองประกันวินาศภัยของบริษัทเหล่านี้เหมาะกับคุณจะได้ทำการหาข้อมูลรวมทั้งติดต่อตัวแทนประกันวินาศภัยเพื่อซื้อประกันกันได้เลย

  1. บริษัทกรุงเทพประกันภัย

เรียกได้ว่าเป็นบริษัทกรุงเทพประกันชีวิต ประกันวินาศภัยที่อยู่คู่กับวงการประกันของไทยมาอย่างยาวนานพร้อมทั้งมีประกันหลากหลายประเภทให้คุณได้เลือก ซึ่งสินค้าประกันภัยที่มีให้บริการอยู่ในตอนนี้นั้นก็มีทั้ง ประกันการเดินทาง ประกันอุบัติเหตุ ประกันรถยนต์ ประกันสำหรับร้านค้าและที่อยู่อาศัย ประกันสุขภาพ ประกันทรัพย์สิน ประกันภัยความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก และประกันภัยสำหรับการประกอบการและธุรกิจ เป็นต้น ซึ่งถือว่ามาที่เดียวครบจบทุกความคุ้มครองในชีวิต คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมผ่านทางออนไลน์เกี่ยวกับประกันภัยจากบริษัทนี้กันได้เลย

  1. บริษัท KSK Insurance

สำหรับบริษัทประกันวินาศภัยแห่งนี้มีประกันคุ้มครองคุณทั้งสำหรับบุคคลและธุรกิจ อย่างในภาคบุคคลก็ดูแลมากมายไม่ว่าจะเป็นประกันรถยนต์ ที่อยู่อาศัย สุขภาพ อุบัติเหตุ การเดินทาง หรือในภาคธุรกิจก็สามารถดูแลคุณได้ทั้งการขนส่ง รถยนต์ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ สุขภาพกลุ่ม ทรัพย์สิน รวมทั้งประกันภัยแบบเบ็ดเตล็ด

  1. บริษัท NSI

ไม่ว่าคุณจะต้องการประกันภัยรถยนต์ อัคคีภัยและที่อยู่อาศัย การขนส่ง การเดินทาง อุบัติเหตุ รวมทั้งประกันภัยแบบอื่น ๆ ที่นี่ก็พร้อมจะให้ความดูแลคุณอย่างครอบคลุม ถือว่าเป็นอีกหนึ่งบริษัทที่ครบวงจรและน่าเข้ามาเป็นผู้เอาประกันภัยเป็นอย่างมาก

ประโยชน์ของประกันวินาศภัย

หลังจากที่คุณตัดสินใจทำประกันวินาศภัยกันเป็นที่เรียบร้อยแล้วเราลองมาดูกันดีกว่าว่าประโยชน์แบบเต็ม ๆ ที่คุณจะได้จากการทำประกันครั้งนี้จะให้อะไรที่คุ้มค่ากับคุณบ้าง

  • มีประโยชน์ในแง่ของบุคคลทั้งในเรื่องของทรัพย์สิน ครอบครัว ความมั่นคง ช่วยเพิ่มระเบียบวินัยทางการเงินพร้อมทั้งยังให้คุณวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
  • มีประโยชน์ในด้านธุรกิจที่เป็นเหมือนหลักประกันความมั่นคงในการดำเนินการต่าง ๆ ลดความเสี่ยงในเรื่องที่ไม่คาดฝันไปได้ไม่น้อยเลยทีเดียว
  • ช่วยลดภาระให้กับประเทศและรัฐบาลเนื่องจากคุณมีการเยียวยาส่วนตัวที่ไม่ต้องของให้ทางภาครัฐช่วย ทำให้เงินส่วนนี้นำไปพัฒนาประเทศต่อได้มากขึ้น

สิ่งที่ควรรู้เพื่อเลือกซื้อประกันวินาศภัยให้คุ้ม

เงื่อนไขต่าง ๆ ของประกันวินาศภัยนั้นมีให้คุณได้เลือกมากมาย แต่ถ้าต้องการเลือกให้คุ้มพร้อมทั้งครอบคลุมมากที่สุดเรามีจุดโฟกัสหลัก ๆ ให้คุณได้นำไปปรับใช้ดังนี้

  • ทำประกันวินาศภัยบ้านไม่ควรทำต่ำกว่า 70% ของมูลค่า
    การซื้อประกันวินาศภัยบ้านให้คุ้มนั้นต้องคำนวณในส่วนของเบี้ยรายปีไปพร้อมกับการชดเชยเมื่อเกิดเหตุ ซึ่งหลักเกณฑ์พื้นฐานที่สุดคือไม่ควรซื้อความคุ้มครองที่ต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน เพราะไม่อย่างนั้นเมื่อเกิดเหตุขึ้นจริงคุณอาจต้องรับความภาระส่วนต่างเพิ่มเอง
  • ประกันวินาศภัยบ้านควรเลือกให้คุ้มครองทรัพย์สินในบ้าน
    รายละเอียดที่คุณต้องดูให้ดีคือเมื่อเกิดเหตุนั้นต้องคุ้มครองไปถึงสินทรัพย์ภายในบ้านด้วยไม่ใช่เพียงแค่โครงสร้างของตัวบ้านเท่านั้น คุณจึงควรแบ่งความคุ้มครองย่อยลงไปเป็นประกันมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้านด้วย เพราะในบางครั้งอาจสามารถเกิดกรณีเสียหายแค่ภายในบ้าน ถ้าคุณซื้อไว้แค่มูลค่าบ้านอาจทำให้ไม่ได้รับเงินชดเชยในส่วนนี้
  • ความซื้อความคุ้มครองเพิ่ม
    ลองสำรวจความเสี่ยงเพิ่มเติมที่คุณอาจต้องเจอได้ เช่น น้ำท่วม แผ่นดินไหว โจรกรรม ภัยจากควัน จลาจล การรื้อถอนทรัพย์ ซึ่งถ้าก่อนซื้อคุณได้ปรึกษาโบรคเกอร์ประกันวินาศภัยที่มีคุณภาพก็จะช่วยให้เจอกับความคุ้มครองที่เหมาะสมมากขึ้น
  • เลือกความคุ้มครองระยะยาว
    การซื้อประกันวินาศภัยนั้นเหมาะกับการดูแลกันในระยะยาวมากกว่าระยะสั้น ๆ คุ้มทั้งในแง่ของประโยชน์และราคาเบี้ยที่ถูกลง 

สรุปเรื่องราวของประกันวินาศภัย

เมื่อคุณมีทรัพย์สินหรือความเสี่ยงใด ๆ ก็ตามการทำประกันวินาศภัยเอาไว้ช่วยให้คุณอุ่นใจได้มากกว่าแถมยังมีกองทุนประกันวินาศภัยคือมารองรับความเสี่ยงให้กับคุณอีกชั้นหนึ่ง ดังนั้นการประกันวินาศภัย ได้แก่ ประกัน fwd สุขภาพ จึงเหมาะสมกับแทบทุกคน เพียงแค่คุณต้องประเมินความสามารถในการจ่ายเบี้ยให้เหมาะสมกับสุขภาพการเงิน เพราะถ้าคุณเลือกความคุ้มครองที่ดูแลได้ทั่วถึงมากเท่าไรก็ยิ่งต้องเจอกับการจ่ายเบี้ยที่แพงมากขึ้นเท่านั้น และค่าใช้จ่ายส่วนนี้มักจะเป็นค่าใช้จ่ายระยะยาว เราจึงขอแนะนำให้คุณเลือกในแบบที่พอดีและเหมาะกับไลฟ์สไตล์จะดีที่สุด และคุณก็จะสามารถอุ่นใจไปพร้อมกับมีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีไปในเวลาเดียวกัน ทำให้สามารถใช้ชีวิตได้อย่างสนุกและมีความสุขมากขึ้นจากการเลือกที่เหมาะสมเหล่านี้อย่างแน่นอน